美国的银行体系以存在着大量与地方社区密切相联的社区银行为主要特色之一。研究表明，社区银行在许多方面与其他银行组织表现出显著的区别，这反映在其组织结构通常比较简单，集中于从事关系型贷款和个性化金融服务，资产交易显现出更高程度的非透明性等。社区银行在从事关系型贷款上的竞争力源自于其在软信息的收集、传递及使用等诸环节上所存在的优势，而这又是与其在组织结构、所有权结构等方面所呈现的特点相关联的。管制放松等因素并不能彻底改变关系型贷款的重要性与独特性，依赖软信息来实现缓解部分信贷交易中之信息不对称的作用在将来依然具有必要性。从而在可预见的未来，高效运行的社区银行仍具自生能力。美国社区银行的发展实践可为我国提供可资借鉴的经验，此类银行的引入可使我国金融结构得到增量的改进，而控制风险则成为推动我国社区银行发展中的一个重要课题。